FAQ
Häufig gestellte Fragen
Hier finden Sie Antworten zu häufig gestellten Fragen rund um Hypotheken und Liegenschaften.
Häufigste Fragen
Wie viel kostet die Ablösung?
Hypothekargeber verlangen in der Regel eine Entschädigung für ihren administrativen Aufwand. Bei der HEV-Hypothek ist die Ablösung kostenlos.
Wie lange im Voraus kann ich eine HEV-Hypothek abschliessen?
Sie können den Zins gegen einen Zuschlag bis zu 12 Monate voraus fixieren.
Wie viel Eigenmittel brauche ich für einen Neukauf?
Bei selbstgenutztem Eigentum mindestens 20% des Belehnungswerts, bei Rendite-Objekten und Ferienwohnungen mindestens 25%.
Wie wird mein Antrag bearbeitet?
Hypothekarexpertinnen und -experten der HEV Hypothek prüfen Ihre Angaben und Ihre Unterlagen und bereiten den Kreditantrag vor. Dann definieren wir mit Ihnen zusammen die Strategie und besprechen die Rahmenbedingungen. Wenn Sie sich für eine Hypothek entschieden haben, bekommen Sie die Kreditverträge.
Wann kann ich meine Hypothek verlängern?
Bis zu 12 Monate vor Ablauf. Wir nehmen rechtzeitig mit Ihnen Kontakt auf, um das weitere Vorgehen zu besprechen.
Werden auch Hypotheken mit gestaffelten Tranchen abgelöst?
Eine gestaffelte Ablösung ist möglich, wenn maximal drei Jahren zwischen der ersten und letzten Auszahlung liegen. Unter Umständen müssen die Schuldbriefe angepasst werden.
Gilt eine Einlieger-Wohnung als Rendite-Objekt?
Nein, aber die Mieteinnahmen werden bei der Berechnung der Tragbarkeit berücksichtigt.
Wie gross muss eine Tranche einer Hypothek mindestens sein?
100‘000 CHF; bei selbstgenutztem Wohneigentum 250‘000 CHF und bei Rendite-Objekten 500'000 CHF
Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
Wenn man eine Hypothek zurückzahlt, bevor die vertragliche Laufzeit zu Ende ist, fällt in der Regel eine Entschädigung an. Die Einzelheiten erfahren Sie aus Ihrem Kreditvertrag.
Gibt es Objekte, die nicht finanziert werden?
Ja:
- Objekte in der Landwirtschafts-, Gewerbe- oder Industriezone
- Objekte mit Altlasten-Eintrag
- Objekte im Baurecht
- Liebhaber-Objekte"
Wer ist Kreditgeber meiner Hypothek?
Der HEV gewährt Hypotheken nicht selbst, sondern hat die HypothekenZentrum AG (eine Gesellschaft der VZ Holding AG) mit dem Pooling der Mitgliederhypotheken beauftragt.
Kann ich bei einer Bank einen vergleichbaren Zins aushandeln?
Eine HEV-Hypothek ist günstiger als die offiziellen Sätze der Banken. Es kann sein, dass eine Bank ein vergleichbares Angebot macht, wenn Sie die Offerte des HEV vorlegen. Fragen Sie sich in diesem Fall, warum Sie nicht von Anfang an ein besseres Angebot bekommen haben. Und denken Sie auch daran, dass Sie unter Umständen den höheren Standardsatz bezahlen, wenn Sie Ihre Hypothek verlängern.
Wie lange dauert die Bearbeitung meines Antrags?
Wenn alle Dokumente und Informationen zum Kreditantrag vorliegen, kann es vom ersten Kontakt bis zur Auszahlung der Hypothek 2 bis 3 Wochen dauern. Wir empfehlen, genug Zeit einzuplanen – idealerweise mindestens einen Monat.
Welche Dokumente muss ich mit dem Kreditantrag einreichen?
Wenn Sie die Hypothek online berechnet haben, erhalten eine Liste aller notwendigen Unterlagen, oder wir rufen Sie an.
Muss ich meine Bank über die bevorstehende Ablösung informieren?
Nein: Die HEV Hypothek regelt alles direkt mit Ihrem aktuellen Hypothekargeber.
Wie finanziere ich eine Rendite-Liegenschaft?
Sie muss selbstragend sein: Die Mieterträge abzüglich Nebenkosten und Amortisation müssen die kalkulatorischen Kosten der Hypothek decken.
Welche Richtlinien gelten für die Finanzierung eines Rendite-Objekts?
Man kann bis zu 75% des Werts belehnen, wobei der Teil über 65% amortisiert werden muss. Die Differenz aus Mieteinnahmen und Nebenkosten/Amortisation muss die kalkulatorischen Kosten der Hypothek decken.
Wie kann ich amortisieren?
Indirekt und steuerlich begünstigt mit Einzahlungen in die 2. oder 3. Säule. Beim Ablauf der Hypothek amortisieren Sie den Rest direkt.
Gibt es einen Mindestbetrag für eine Hypothek?
Ja: 250'000 CHF für Einfamilienhäuser und Eigentumswohnungen und 500‘000 CHF für Mehrfamilienhäuser
Wie häufig und wie wird der Hypothekarzins belastet?
Vierteljährlich per Lastschriftverfahren (LSV)
Kann ich mein Vorsorge-Kapital für den Kauf einer Immobilie einsetzen?
Ja: Bei selbstgenutztem Wohneigentum können sie es als Eigenkapital oder als Zusatzsicherheit anrechnen lassen. Der anrechenbare Wert hängt von der Art der Vorsorge ab.
Muss ich alle Bankgeschäfte zur HEV Hypothek wechseln?
Nein, Sie können Ihre Bank- und Versicherungsgeschäfte unverändert weiterführen.
Kann ich meine Hypothek nach der Pensionierung behalten?
Die HEV-Hypothek soll auch im Alter tragbar bleiben. Darum berechnen wir von Anfang an auch die Tragbarkeit nach der Pensionierung.
Wer wickelt die HEV-Hypothek ab?
Die HypothekenZentrum AG (ein Unternehmen der VZ Guppe) verwaltet seit 2002 einen Hypothekenpool für den HEV Schweiz. So bekommen HEV-Mitglieder mit minimalem Aufwand eine Hypothek und profitieren von fairen Konditionen.
Welche Zusatzsicherheiten kann ich einbringen?
Bis 5 Jahre vor der ordentlichen Pensionierung:
- Pensionskassen-Guthaben
- Guthaben in der Säule 3a (Bank oder Versicherung)
- Lebensversicherungspolicen mit Rückkaufswert